현금이 급하게 필요한 상황에서 예금이나 적금을 해지하지 않고 자금을 마련할 수 있는 방법, 바로 예·적금 담보대출입니다. KB국민은행은 다양한 예금, 적금, 신탁상품을 담보로 대출을 제공하고 있으며, 신청 조건이 비교적 간단하고 금리도 낮아 활용도가 높습니다. 아래 글에서 KB국민은행 예금·적금 담보대출 신청 조건, 금리, 한도 정리 내용 알아보겠습니다.
KB국민은행 예금·적금 담보대출 신청 조건
해당 대출은 KB국민은행이 인정하는 본인 단독 명의의 예·적금, CD, RP, 신탁 등을 담보로 제공할 수 있는 고객이면 신청할 수 있습니다.
단, 아래 조건에 해당하는 경우 담보대출 신청이 불가합니다.
– 예금 신규가입일 포함 2영업일 이내 신청한 경우 (재예치 및 청약 평형변경 제외)
– 계약해지된 적립식 예금
– 일반 공시금리 미만 수신금리의 예금
– 예금잔액증명서 발급 당일 담보대출
– 비과세 가계신탁 (신탁대출로만 운용)
– 중장기주택부금, 투자신탁, 외화예금 등
– 복수 담보 시 최대 5계좌까지만 인정되며, 특정 예금·신탁 간 복수담보는 불가
KB국민은행 예금·적금 담보대출 금리
예·적금 담보대출은 수신금리에 일정 가산금리를 더한 금리로 운용됩니다.
– 대출금액 5억원 이하: 수신금리 + 연 1.25%p
– 대출금액 5억원 초과: 수신금리 + 연 1.00%p
– 종합통장자동대출 선택 시: 추가로 연 0.50%p 가산
신탁 담보대출 금리는 신탁 유형에 따라 다릅니다.
– 장부가형 신탁: 전월 평균 배당률 + 연 1.5%p
– 시가형 신탁: 6개월 COFIX + 연 1.5%p (매월 변동)
KB국민은행 예금·적금 담보대출 한도
대출한도는 담보 상품에 따라 다르며, 최대 납입액 또는 잔액의 일정 비율 이내로 설정됩니다.
– 예·적금, CD, 표지어음, RP: 납입액의 95% 이내
– 장부가신탁: 표면잔액의 90% 이내
– 시가평가신탁: 담보인정비율 범위 내
모든 담보대출은 예·적금 또는 신탁 가입일로부터 2영업일 이후부터 가능하며, 이미 실행된 담보대출과 합산하여 가능금액이 정해집니다.
대출 기간 및 상환 방식
모든 담보대출은 만기일시상환 방식으로 제공되며, 자동 연장이 가능합니다.
– 예·적금 담보대출: 예금 만기일 이내 (1년 단위로 자동 연장)
– 청약예금·부금 담보대출: 1년 이내, 예금 해지 시까지 자동 연장
– 신탁 담보대출: 1년 단위, 신탁 해지 시까지 자동 연장
비대면 대출 신청 안내
KB스타뱅킹 앱을 통해 24시간 예·적금 담보대출 신청이 가능하며, 신탁 담보대출은 평일 09:00~20:00(시가형), 09:00~21:00(장부가형)까지 가능합니다.
– 예·적금담보대출: 24시간 가능 (단, 23:50~00:10 점검시간 제외)
– 신탁 수익권 담보대출: 시간대별 제한 있음
기타 유의사항
– 중도상환수수료 없음
– 금리인하요구권 적용 불가
– 대출계약철회권 행사 가능 (14일 이내 서면 또는 전화로 의사 표시)
– 연체 시에는 신용정보 등록 및 금융거래 불이익 발생 가능
마무리
KB국민은행의 예·적금 담보대출은 긴급한 자금이 필요할 때 예금을 해지하지 않고 자금을 마련할 수 있는 유용한 방법입니다.
금리도 수신금리 기준이라 비교적 낮고, 만기일시상환 방식이라 유연하게 운용할 수 있습니다.
비대면으로 신청할 수 있어 시간과 절차가 간단한 점도 큰 장점입니다. 본인의 예금 상황과 필요 자금을 기준으로, 조건을 잘 따져보시고 활용해보시길 바랍니다.